2026년 1월 2일부터 사망보험금 유동화 상품 전 생보사 확대|누가 대상이고 무엇이 달라지나
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2026년 1월 2일부터 사망보험금 유동화 상품이 기존 일부 생명보험사에서 전 생명보험사로 확대 출시됩니다. 금융위원회에 따르면 이번 제도 확대는 약 60만 건의 보험계약, 가입금액 기준 약 25.6조 원 규모에 해당하며, 종신보험을 보유한 소비자라면 반드시 알아둘 필요가 있는 제도 변화로 평가됩니다.
이번 글에서는 금융위원회 공식 자료를 바탕으로 사망보험금 유동화 상품의 확대 내용, 신청 대상과 방식, 실제 이용 현황, 그리고 향후 계획까지 핵심만 정리했습니다.
사망보험금 유동화 상품, 무엇이 달라지나
기존에는 한화생명, 삼성생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 등 일부 생명보험사에서만 사망보험금 유동화 상품을 운영해 왔습니다.
하지만 2026년 1월 2일부터는 **전체 생명보험사(총 19개사)**로 확대 적용됩니다.
다만, BNP파리바카디프생명, IBK연금보험, 교보라이프플래닛은 유동화 대상 계약이 없어 이번 출시 대상에서 제외됩니다.
대상 계약 규모는 얼마나 될까
금융당국 자료에 따르면,
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대상 계약 수: 약 60만 건
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가입 금액: 약 25.6조 원(2025년 1월 말 기준)
2024년 말 기준 대상 계약은 약 75.9만 건이었으나, 보험계약대출 실행이나 계약 해지 등으로 일부 감소했습니다. 다만 보험계약대출을 상환하면 다시 유동화 신청이 가능하다는 점은 참고할 필요가 있습니다.
누가 안내를 받게 될까
사망보험금 유동화 대상 계약을 보유한 소비자에게는
2024년 12월 24일부터 보험사별로 문자 메시지 또는 카카오톡을 통한 개별 안내가 순차적으로 진행됩니다.
이 제도는 과거에 가입한 종신보험뿐 아니라 신규 판매되는 종신보험에도 동일하게 적용됩니다.
특히 만 55세 이상이면서 보험료를 완납한 계약자가 늘어남에 따라, 향후 대상자 수는 지속적으로 증가할 것으로 예상됩니다.
비대면 신청도 가능해진다
제도 초기에는 영업점 방문이나 고객센터를 통한 대면 신청만 가능했으나, 접근성 문제를 고려해 비대면 신청도 허용됩니다.
보험사별 준비 상황에 따라
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화상 상담
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콜센터 상담
방식으로 유동화 신청이 가능해질 예정입니다.
비대면 신청 예정 보험사 및 시기
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한화생명, 미래에셋생명: 2026년 1월 2일
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신한라이프: 2026년 1월 30일
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iM라이프: 2026년 1분기 예정
(기타 생보사는 운영 방식 검토 중)
비대면 신청 시에도 유동화 비율, 기간에 따른 비교 안내표 제공과 주요 사항 설명은 필수적으로 이뤄집니다.
실제 이용 현황은 어떨까
제도 시행일인 2024년 10월 30일부터 12월 15일까지의 집계에 따르면,
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총 신청 건수: 1,262건
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초년도 지급액: 약 57.5억 원
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1건당 평균 지급액: 연 455.8만 원(월 약 37.9만 원)
이는 국민노후보장패널조사 기준 노후 적정생활비(월 192만 원)의 약 20% 수준으로, 사망보험금 유동화가 노후 소득 보완 수단으로 활용되고 있음을 보여줍니다.
제도 이용 시 핵심 조건 정리
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신청 가능 연령: 만 55세 이상
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대상 보험: 금리 확정형 종신보험(사망보험금 9억 원 이하)
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보험료 요건: 계약기간 10년 이상, 납입기간 10년 이상, 보험료 완납
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유동화 비율: 최대 90% 이내
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유동화 기간: 최소 2년 이상, 연 단위 설정
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고객 부담 비용: 없음(추가 사업비 없음)
향후 계획: 월 지급형 상품 도입
현재는 연 지급형 방식만 운영되고 있으나,
2026년 3월경 월 지급형 유동화 상품도 순차적으로 도입될 예정입니다.
기존 연 지급형 이용자 역시 다음 연금 수령 시점에 월 지급형으로 전환할 수 있도록 설계될 계획입니다.
이와 함께 헬스케어·요양 서비스 연계 상품, 치매머니 관리 신탁, 치매 관련 보험상품 확대 등 고령화 대응 정책도 병행 추진될 예정입니다.
마무리
사망보험금 유동화 상품의 전 생명보험사 확대는 종신보험을 보유한 소비자에게 노후 자금 활용의 선택지를 넓혀주는 제도적 변화입니다.
다만 모든 종신보험이 대상은 아니며, 계약 구조와 개인의 노후 계획에 따라 유불리가 달라질 수 있으므로 충분한 확인과 신중한 판단이 필요합니다.
출처
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금융위원회, 사망보험금 유동화 제도 공식 보도자료
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금융감독원 보험소비자 유의사항
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생명보험협회 정책 자료(2024~2025)
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